第六十九章 溫泉別墅(第2/2頁)

見秦楓停頓，賈靜敏問道：“怎麼做銀子買賣？”

“和布一樣，一進一出。凡家中有銀子，存入我銀行。一年按照一成利息，比如十兩銀子，一年到期，能取出十一兩。大戶人家為了存銀子，在自家修庫房，費事，費錢，費心思。還要請人維護，守衛。銅板有腐蝕，銀子有糜爛。多不划算？小戶人家，積少成多，很多碎銀化作銀餅，銀錠，每日在家中東藏西藏，睡覺也放在枕頭下，擔心遺失，終日不得安穩。銀子，反成心理負擔，多辛苦？以後大家都存在銀行，煩惱沒有了，銀子還可以生利息，生出一成銀子，多好！”

賈靜敏瞪著眼睛：“他們好了，我們不好了。我們就得修庫房保管，我們幫他們守護銀子，還倒給他們利息？存銀一多，我們哪給得起？”

“我們是要修庫房，那叫金庫！我們是要有人守護，現在我們有民團，人手充足得很。存進來的銀子，我們不會全部放進庫房，誰做生意有需要，我們放出去，一年按照兩成利息，回收。比如，以後你們的香水生意，如果銀錢週轉不夠，就可以來銀行借款。比如以後南下走商，本錢不足，也可以來銀行借款。外面質庫一年的利息差不多五成！銀行只收兩成，不愁沒人借。”

“那他們生意失敗，還不起怎麼辦？”

“借銀子，先得申請。銀行派人事前調查，借銀子的人底細如何，借銀子作甚，評估一下失敗可能性。比如你們的香水，比如醉仙樓開分店，陸山長新開書院。這幾類生意，很可能成功。就算過了事前調查。然後，借銀審查，借銀子，或用房子抵押，或者用以前的商業抵押。萬一失敗，抵押物銀行賣出去，多退少補，借銀還錢，天經地義。事後，借出銀子，銀行還要跟蹤觀察，或幫助，或提醒，或警告，協助借款人經營。”秦楓娓娓道：“這就是三查制度，保證銀行借出去的錢，能回來。”

賈靜敏靜靜思考一下，道：“你有第二條抵押，其餘兩條，沒什麼必要了吧？！”

秦楓搖搖頭：“第二條只是保證銀行不虧，第一條，是保證借款人借銀子，用作正途。如果是賭徒借錢，就算有房子抵押，也過不了第一查。銀行不借。我不能讓世人，都做好人。但是有人跨進深淵，我也不會去推他一把。借銀，必須是正當人做正當事，這是我們銀行的，社會責任。”

秦楓又道：“銀行講究互惠互利，借銀子做生意獲得成功，他還錢，也還得開心。我們銀行不僅僅提供借銀子，還要協助，監督借款人的生意，儘量幫助他成功。這是銀行營業的宗旨，共贏！”

賈靜敏眼裡閃出仰慕的目光，這個男人，好一副偉岸身軀！按捺住內心那絲激盪，賈靜敏又道：“這是好生意，可是，還有很多問題。前期投入很大，脩金庫，請人手。別人存銀取銀，怎麼做流程？用什麼憑據？如果存銀少，無法滿足借銀。或者存銀過多，借銀不夠。銀行收支不能平衡，那就虧大了。”

秦楓微微一笑：“賈小姐不愧生意人家，一眼就看到關鍵之處！”

後世開銀行，註冊金，也就是本金，至少都需要上億，十幾億。這也是銀行起步資金。因為銀行前期存款不多，支出不少，所以一開始需要備足本錢。就算後期運營，也是銀行規模越大，收益越高，投資越全面，風險越小。

秦楓這一次對賈小姐的稱讚，是由衷而發。

秦楓接著道：“所以銀行初期，就需要大量的本錢，因為一開始，不會有人來存銀。把自己的銀子，放在別人那裡，大華人，目前還接受不了！他們擔心，萬一銀行跑路，萬一銀行失竊，萬一銀行倒閉等等。需要擔心的，實在太多。所以，目前，他們情願自己修庫房，情願在家裡東藏西藏。”

賈靜敏不解道：“那你還做？”

“因為，隨著時間推移，隨著我另一件事的推進，會有一大批人來存銀！這就是我們的第一步，會有足夠的存銀。眼下，我們先做這一步，等他水到渠成。”秦楓胸有成竹道。

賈靜敏點頭：“你既然看到所有風險，還這麼有把握。那我支援你，我能為你做什麼？”

“你不是為我做，你是為我們做。銀行是我的，也是你的。因為賈夫人已經把你許給我了，我們是一家人，一家人的生意......”秦楓搖頭晃腦喋喋不休。

賈靜敏俏臉一板，大眼一瞪：“臭棋簍子！住口！說，我做什麼！”

“哦，我先教你銀行做賬目的流程。再招聘幾十個賬房，你再教他們，其實，挺簡單。”

“等等。”賈靜敏打斷秦楓：“我教他們，不合適吧？！”

“哦，也是。這事兒我找，高文進吧。那，請幾十名會算學的姑娘，你教她們做銀行賬目，這個行嗎？”

“行。”

“銀行賬目本來很繁雜，但是我們可以儘量簡化。首先，小門小戶小銀子的存取，以後再做。我不是小看他們，這些小戶人家以後給銀行帶來的，才是驚天動地的生意。只是我們現在做不了，所以現在只做大戶人家的生意。五十兩，或者一百兩起存，給客戶一個小本，名存摺。上面註明姓名，居處，戶籍登記。存摺裡面一排記載，存銀數目，日期，經辦人蓋名章。下面一排用我教你們的阿拉伯數字記載，兩行互相印證。銀行自己留個存檔，一個客戶對應一個存檔。存檔與存摺互相印證。存取銀子，要填寫存取單據，單據，存摺，存檔，三物對應。一人處理完畢，三物傳遞給複核檢驗，兩人認為無誤，一起在三物上蓋章。單據單獨儲存，存摺交還客戶，存檔銀行留存......”

這是賈靜敏與秦楓，交談時間最久的一次，從下午到黃昏，再到深夜，如意何時又回來，陪坐在一旁，秦楓與賈靜敏都沒注意到。

看著兩人認真地一問一答，如意心裡讚歎：好一對佳人，男的英武帥氣，女的絕色俏麗。

再想想自己以後就是陪嫁丫頭。如意心裡就撲騰撲騰亂跳。如意如果願意，她可以另外嫁人，但是如意想跟著小姐，自己嫁人也是小門小戶，或者做妾。那不如跟著小姐一起，一起對付姑爺。秦秀才那麼壯，小姐肯定打不過，自己得幫著自家小姐......